Mögel är inte alltid en försäkringsfråga, men inte heller alltid utesluten från ersättning. Skillnaden ligger i hur det uppstått. Mögel som följd av en plötslig vattenskada hanteras under villaförsäkringen. Mögel som funnits där sedan huset byggdes är ett ärende för dolda fel-försäkringen eller säljarens upplysningsplikt. Den här texten reder ut skillnaderna 2026.
Vad är mögel
Mögel är en samlingsterm för mikrobiella påväxter på fuktiga ytor. Det är inte samma sak som äkta hussvamp, vilket är en specifik vednedbrytande organism som hanteras separat. I bostadssammanhang räknas mögel oftast som tecken på att den relativa fuktigheten varit över 75 procent under förlängd tid, eller att det funnits en aktiv vattenkälla.
Som följdskada till vattenskada
När en vattenskada anmäls och saneras inom rimlig tid är mögelförekomst ovanlig. Om vattnet legat länge innan upptäckt kan mögel ändå hinna utvecklas. I sådana fall ersätter villaförsäkringen sanering som en följdskada under huvudskadan. Förutsättningen är att grundhändelsen är ersättningsgill. Du kan läsa mer i översikten vattenskada i villa.
Sanering som åtgärd
Saneringsfirma med behörighet enligt branschstandarder utför normalt arbetet. Bolaget anlitar entreprenör och godkänner åtgärdens omfattning innan arbetet påbörjas. Egna saneringsförsök innan bolaget kontaktats kan göra det svårt att verifiera omfattningen.
Som dolt fel
Mögel som funnits sedan tidigare ägare kan vara ett dolt fel om det inte upptäckts vid besiktning. Då är det dolda fel-försäkringen som tecknats av säljaren, eller säljarens upplysningsplikt enligt jordabalken, som blir relevant. Villaförsäkringen träder inte in här. Att förstå skillnaden är värdefullt redan vid husköp, något vi även berör i fuktskada i villa.
Hos bolagen 2026
Hur sajtens fyra bolag generellt ser på mögelfrågan:
- Hedvig — sanering ersätts vid följdskada till plötslig vattenskada. Tre nivåer Bas, Standard och Max. Drulle 200 000 kr i Standard och Max.
- Gofido — Eir Försäkring AB som risktagare. Mögel utan grundskada är inte ersättningsgill. Reseskydd 30 dagar.
- Svedea — HDI Global Specialty SE som risktagare. Hussvamp ersätts utan självrisk. Drulle ingår alltid.
- Dina Försäkringar — fem regionala bolag med egen risktagning. Krisbehandling ingår i grundskyddet (10 sessioner) vid omfattande skada.
| Bolag | Mögel som följdskada | Hussvamp | Krisstöd |
|---|---|---|---|
| Hedvig | Ingår vid plötslig orsak | Enligt villkor | 10 sess/15k i Max |
| Svedea | Ingår | Utan självrisk | Vid omfattande skada |
| Dina Försäkringar | Ingår | Enligt villkor | Ingår grunden |
| Gofido | Ingår vid plötslig orsak | Tillval | Enligt villkor |
Mögel som följdskada
Ersättningsbart
Mögel som dolt fel
Annan försäkring
RF-gräns påverkan
Cirka 75 %
Saneringsstandard
SBR/BRiF eller motsvarande
Bostadssamtal innan tecknande
När du tecknar villaförsäkring efter ett husköp ställer bolaget normalt frågor om husets skick. Vid kända fukt- eller mögelproblem är det viktigt att vara öppen med uppgifterna, eftersom oriktig information kan leda till nedsatt ersättning vid skada. Vissa bolag genomför kompletterande dialog kring riskkonstruktioner.
Anmälan och bevis
Vid anmälan vill bolaget ha foton, eventuell laboratorierapport om luftmögelmätning gjorts och en redogörelse för vad du gjort fram till anmälan. En oberoende inneklimat- eller fukttekniker kan ge det underlag som behövs.
Mögel hör hemma där grunden hör hemma — som följdskada i villaförsäkringen eller som dolt fel i en annan försäkring.
