Ett nybygge går igenom flera skeden där olika försäkringar skyddar olika risker. Under själva byggtiden är det entreprenadförsäkring och ansvarsförsäkring som täcker materialet och arbetet. När huset är klart och inflyttat tar villaförsäkringen vid. Den här texten reder ut vilka försäkringar som behövs i vilket skede av nybygget och hur övergången från byggtid till färdig villa hanteras 2026.
Byggtidens försäkringar
När en privatperson låter bygga ett nytt hus tecknas oftast ett entreprenadavtal med byggfirman. I avtalet specificeras vem som ansvarar för försäkring under byggtiden. För småhusentreprenader regleras detta av ABS 18 (Allmänna bestämmelser för småhusentreprenader) eller liknande standardavtal. Enligt ABS 18 ska entreprenören teckna en allriskförsäkring och en ansvarsförsäkring som täcker det pågående arbetet.
Entreprenörens försäkring täcker normalt material som ligger på byggplatsen och själva arbetet fram till slutbesiktning. Skador som uppstår under byggets gång — brand, stöld, vattenskador från regn på halvfärdigt tak — ersätts av entreprenörens försäkring och inte av en eventuell villaförsäkring som tecknas i förväg.
Färdigställandeförsäkring och byggfelsförsäkring
Vid småhusentreprenader över 90 prisbasbelopp gäller färdigställandeskydd enligt konsumenttjänstlagen. Det innebär att om entreprenören går i konkurs eller på annat sätt inte kan slutföra projektet, ersätter försäkringen färdigställandekostnaden. Färdigställandeskyddet tecknas av entreprenören innan kontraktet träder i kraft.
Byggfelsförsäkringen, som tidigare var obligatorisk för småhus, är inte längre lagstadgad sedan 2014. Många byggfirmor erbjuder den ändå som tilläggsförsäkring och den täcker dolda fel som upptäcks under en viss period efter slutbesiktning.
Villaförsäkring under byggtid
När fastighetsägaren själv förvärvat tomten och påbörjat bygget tecknas oftast en villaförsäkring under byggtid eller en kombinerad villaförsäkring med byggomslutning. Den täcker risker som ligger på ägarens sida av entreprenadavtalet: själva tomten, gärdsgården, redan färdiga delar som överlämnats till ägaren och eventuella verktyg eller material som ägaren själv har på platsen.
Premien för villaförsäkring under byggtid är lägre än för färdig villa eftersom byggnaden inte är inflyttad och inte har lösöre i samma utsträckning. Däremot är risken för stöld och vandalism högre på en obevakad byggplats, vilket bolagen viktar in.
Egen byggherre
Om fastighetsägaren själv är byggherre och inte arbetar mot en totalentreprenör, behövs en byggherreförsäkring eller motsvarande. Den täcker dels ansvar mot tredje man under byggtiden, dels material och arbete som ligger på byggplatsen. Ansvarsförsäkring för olycka på byggarbetsplatsen är särskilt viktig att ha med, eftersom byggherren bär det yttersta ansvaret för platsen.
När övergången sker
Övergången från byggtid till färdig villa sker normalt vid slutbesiktning eller vid inflyttning, beroende på avtalsupplägget. Vid slutbesiktning övertas huset från entreprenören och ansvar och risk flyttar över till ägaren. Det är den tidpunkten då villaförsäkringen ska vara påbörjad och täcka allt som hör till färdigt hus.
Många byggherrar tecknar villaförsäkringen någon vecka före planerad inflyttning för att vara säkra på att skyddet finns på plats. Bolaget behöver uppgifter om byggår, boarea, värmekälla och takmaterial — alltså samma data som för befintlig villa. Mer om vad försäkringen täcker finns i pelarsidan om villaförsäkring.
Hos bolagen 2026
| Bolag | Start villaförsäkring | Drulle | Försäkringsgivare |
|---|---|---|---|
| Hedvig | Från inflyttningsdatum, app | I Max | Hedvig Försäkring AB |
| Svedea | Vid inflyttning | Ingår alltid | HDI Global Specialty SE |
| Dina Försäkringar | Vid inflyttning, lokal rådgivning | Tillval | Regionalt ömsesidigt bolag |
| Gofido | Vid inflyttning | Tillval | Eir Försäkring AB |
De fyra bolagen hanterar nybyggen på dessa sätt:
- Hedvig — tre nivåer (Bas/Standard/Max). Villaförsäkring tecknas i appen och kan starta från inflyttningsdatum. Byggtid hanteras genom entreprenörens försäkringar.
- Gofido — risktagare Eir Försäkring AB. Villaförsäkring för färdigt hus. Under byggtid hänvisas till entreprenadförsäkring hos annan aktör.
- Svedea — drulle ingår alltid och garanti gap-täcker tidigare bolags villkor första året. Byggtid täcks via entreprenör.
- Dina Försäkringar — fem regionala bolag. Lokala kontor kan rådgöra om byggtidsförsäkring.
Byggtid
Entreprenörens försäkring
Färdigställande
Över 90 pbb krävs
Övergång
Slutbesiktning
Villa
Vid inflyttning
Praktiskt att tänka på
Kontrollera entreprenadavtalet noggrant innan bygget börjar och se till att försäkringsklausulen är på plats. Be om kopia på entreprenörens försäkringsbrev och kontrollera att försäkringsbeloppet täcker projektets storlek. Vid byggtidsförändringar (utökningar, tillval, ombyggnader) kan försäkringsbeloppet behöva justeras.
Spara alla fakturor och dokumentation från bygget i en pärm eller digital mapp. Det underlättar både vid skadereglering under garantitiden och vid framtida försäkringsfrågor. Se även texten om villaförsäkring vid renovering för information om större ombyggnader på befintligt hus.
Under byggtiden är det entreprenörens försäkring som täcker. Vid slutbesiktning tar villaförsäkringen över.
