Försäkringsbolagens kalkylatorer på webben ser ut som enkla formulär, men under ytan ligger räknemodeller som väger 15–25 parametrar mot varandra. Den här texten går igenom vilka uppgifter som efterfrågas, hur modellerna är uppbyggda och vad som händer mellan att uppgifterna matas in och att en premie visas 2026.
Vilka uppgifter behövs
För att kalkylatorn ska kunna räkna fram en premie behöver bolagen följande basuppgifter om huset:
- Adress eller postnummer.
- Boarea och biarea i kvadratmeter.
- Byggår.
- Värmekälla — bergvärme, fjärrvärme, luft-luft, direktel, vedpanna.
- Takmaterial — tegel, plåt, papp, betong, eternit.
- Källare — ja eller nej, eventuellt areauppgift.
- Tomtens storlek.
- Hushållets uppskattade lösörevärde.
- Önskad självrisknivå.
- Tillval — drulle, utökad reseförsäkring, allrisk på tomten.
Vad som händer under ytan
Bolagen kombinerar uppgifterna med externa datakällor: Lantmäteriets fastighetsregister för areauppgifter, SCB:s skadestatistik för regionala riskindex, brottsstatistik per kommun och vattenskadeundersökningens index. Modellen viktar varje parameter mot bolagets egen skadehistorik från det egna kundbeståndet. Resultatet blir en premie som ofta är fast prissatt — listpriset — men där bolaget kan ha en flexibilitet på 5–10 procent baserat på övergripande riskbedömning.
Olika kalkylatorer ger olika svar
Två bolag som tittar på samma hus får olika premier eftersom deras skadestatistik från det egna beståndet skiljer sig. Det bolag som har många kunder i området påverkas mer av lokala skadebilden. Ett bolag som är nytt på marknaden har en kortare egen historik och förlitar sig mer på branschdata. Premieavvikelser på 20–40 procent mellan bolag är vanliga.
När kalkylatorn ger fel pris
Kalkylatorn räknar fel om underlaget är felaktigt. Vanliga fel är att boarean kommer från säljmaterialet och inte från fastighetsregistret, att byggåret saknas eller att tilläggsisolering eller stamrenovering inte fyllts i. Bolagen har rätt att justera premien i efterhand om uppgifterna senare visar sig felaktiga och skulle ha lett till annan premie.
Hos bolagen 2026
| Bolag | Drulle i kalkylator | Premiespann | Försäkringsgivare |
|---|---|---|---|
| Hedvig | I Standard/Max | 350–830 kr/mån | Hedvig Försäkring AB |
| Svedea | Inkluderat alltid | Individuellt | HDI Global Specialty SE |
| Dina Försäkringar | Tillval | Individuellt | Regionalt ömsesidigt bolag |
| Gofido | Tillval i flödet | Individuellt | Eir Försäkring AB |
- Hedvig — tre nivåer (Bas/Standard/Max). Kalkylator hämtar mycket data från fastighetsregistret automatiskt utifrån adress. Premiespann 350–830 kr/mån.
- Gofido — risktagare Eir Försäkring AB. Webb-kalkylator med tydliga frågor, drulle som tilläggsval i flödet.
- Svedea — kalkylator där fler tillval finns inbakade. Drulle är alltid inkluderat.
- Dina Försäkringar — fem regionala bolag. Kalkylator skickar ofta vidare till lokalt bolag för slutpremie.
Antal parametrar
15–25
Tid att fylla i
3–8 min
Avvikelse mellan bolag
20–40 %
Justering i efterhand
Möjlig
Att förbereda inför en kalkylator
Innan kalkylatorn fylls i underlättar det att ha lagfartshandling eller deklarationsuppgift framme. Där finns korrekt boarea, biarea och byggår. Försäkringsavtal från tidigare bolag är användbart för att kontrollera vilken självrisknivå som tidigare gällt. För en strukturerad jämförelse mellan bolag, se jämför villaförsäkring.
Kalkylatorerna är räknemodeller med 15–25 parametrar. Fel i underlaget ger fel premie, oavsett bolag.
