När huset ska renoveras dyker frågan upp vad villaförsäkringen täcker under tiden arbetet pågår. För enklare underhållsarbete räcker grundförsäkringen oftast, men vid större ombyggnad ändras riskbilden och bolaget kan kräva särskilda åtgärder eller tilläggsförsäkring. Den här texten reder ut var gränsen går mellan vanligt underhåll och entreprenad 2026, och hur de fyra bolagen på sajten ser på saken.
Vanligt underhåll
Att måla om fasaden, byta yttertak, renovera badrum eller köksugn betraktas som underhåll och täcks av den befintliga villaförsäkringen. Skador som uppstår under arbetets gång — exempelvis vattenläckage från en rivnings-VVS, en brand efter heta arbeten eller skadegörelse på material — ersätts av villaförsäkringen, med tillämpning av eventuella undantag och självrisker.
För att försäkringen ska gälla fullt ut förutsätts att hantverkarna är behöriga och arbetet utförs fackmannamässigt. Det innebär normalt att VVS- och elarbeten utförs av certifierad firma med ansvarsförsäkring, och att heta arbeten — svetsning, lödning, takläggning med öppen låga — utförs av certifierad personal med tillsyn enligt heta-arbeten-regelverket.
Heta arbeten
Heta arbeten är den enskilt största riskhöjande aktiviteten i renoveringssammanhang. Brandförsäkringen kan helt eller delvis falla bort om en brand orsakats av heta arbeten utan att gällande säkerhetsregler följts. Säkerställ att utförande firma har certifikat och att brandvakt finns på plats under och en timme efter avslutat arbete.
Större ombyggnad
När arbetet går utöver underhåll och innebär tillbyggnad, takhöjning, inglasad uteplats, källarutgrävning eller annan strukturell ändring rör det sig om entreprenad. Då räcker inte villaförsäkringen längre på samma sätt. Tre punkter att tänka på:
- Material på byggplats — bygg- och tillbyggnadsmaterial som ligger på tomten kan ha lägre takbelopp eller helt undantas av villaförsäkringen.
- Skador under arbetet — om en stomme rivs och regn skadar inre delar, eller en bjälklagsöppning leder till skada, kan bolaget hänvisa till entreprenadförsäkring.
- Boyteförändring — ny boarea behöver anmälas till bolaget, eftersom premien beräknas på storlek.
| Moment | Villaförsäkring | Entreprenadförsäkring | Anmäl bolaget |
|---|---|---|---|
| Målning, tapetsering, golvbyte | Täcks | Behövs inte | Nej |
| Våtrumsrenovering | Täcks med behörig firma | Behövs inte | Vid större projekt |
| Takläggning, fasadbyte | Täcks vid heta arbeten med certifikat | Behövs vid omfattande projekt | Ja |
| Tillbyggnad, ny boyta | Begränsad täckning | Krävs | Ja, anmäl ny yta |
| Källarutgrävning, takhöjning | Täcks ej | Krävs | Ja |
Bolaget bör underrättas innan ombyggnad påbörjas. Många bolag vill veta omfattning, om hantverkare är anlitade och uppskattat färdigställandedatum. Vid mer omfattande projekt kan bolaget rekommendera eller kräva att en entreprenadförsäkring tecknas som komplement.
Entreprenadförsäkring som komplement
Entreprenadförsäkringen täcker det som villaförsäkringen inte gör under en aktiv ombyggnad: pågående arbete, material på platsen och eventuella följdskador som direkt beror på byggnadsarbetet. Den tecknas oftast av entreprenören vid totalentreprenad. Vid egen byggherre kan ägaren behöva teckna en byggherreförsäkring som täcker motsvarande risker.
Vid mindre omfattande ombyggnader, exempelvis ett tillbyggt växthus eller en ny veranda, kan villaförsäkringen utvidgas med tillägg snarare än en separat entreprenadförsäkring. Här varierar bolagens upplägg.
Specifika moment under renovering
Några skadetyper som dyker upp ofta under renovering:
- Vatten genom otätt tak under takläggning — undantas hos vissa bolag som "skada som beror på pågående arbete".
- Skada på golv eller väggar vid rivning — täcks normalt om utförande firma är certifierad.
- Stöld av byggmaterial — har lägre takbelopp och kan kräva inhägnad eller låsbar förvaring.
- Skadat lösöre under arbetet — täcks av hemdelen om skadan inte beror på vanlig hantering.
Mer om hur fukt och vattenskador hanteras finns i texten om vattenskador i villa.
Åldersavdrag och uppgradering
När en byggnadsdel renoveras, exempelvis ett tak eller ett våtrum, kan åldersavdragen återställas. Om ett nytt tak läggs på 2026 börjar bolagets åldersavdrag räkna från det datumet. Spara fakturor från renoveringen, eftersom de utgör underlag vid framtida skadereglering. Samma princip gäller för våtrum, vitvaror, ledningssystem och yttertak.
Hos bolagen 2026
Så hanterar de fyra bolagen renovering:
- Hedvig — tre nivåer Bas/Standard/Max. Vanligt underhåll täcks av villaförsäkringen. Större entreprenad kan kräva entreprenadförsäkring genom annan part.
- Gofido — Eir Försäkring AB är risktagare. Villaförsäkringen täcker underhåll. För omfattande ombyggnader hänvisar Gofido till entreprenadförsäkring.
- Svedea — drulle och vildsvinsskada ingår alltid, värmepump anses ny i 4 år. Villaförsäkringen omfattar underhåll. Tillbyggnad och större ombyggnad kan kräva tillägg.
- Dina Försäkringar — fem regionala ömsesidiga bolag. Krisbehandling och reseskydd ingår i grundskyddet. Villaförsäkringen täcker normalt underhåll. Lokala kontor kan rådgöra om större projekt.
Underhåll
Villaförsäkring täcker
Större ombyggnad
Entreprenad krävs
Heta arbeten
Certifikat krävs
Boyteändring
Anmäl bolaget
Praktiskt att göra
Innan renoveringen påbörjas: kontakta bolaget och beskriv omfattning, kontrollera att hantverkare har ansvarsförsäkring, säkerställ certifikat för heta arbeten, dokumentera utgångsläget med foton. Under arbetets gång: förvara byggmaterial låst, dokumentera arbetsgång med datumstämplade bilder, spara fakturor. Vid större tillbyggnad: anmäl ändrad boarea till bolaget när bygget är klart.
För information om de vanligaste skadorna i samband med våtrumsrenovering, se vattenskada och åldersavdrag och försäkring för badrum efter ålder.
Renoveringen ändrar husets riskbild och vad försäkringen täcker. Underhåll ryms i grundförsäkringen, större entreprenad kräver kompletterande skydd.
